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          【基礎知識】如何防范非法集資

          2022-12-30

          一、非法集資的含義

          所謂非法集資,是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式,向不特定對象吸收資金的行為。

          二、非法集資的基本特征

          (一)非法性

              非法集資的非法性體現在未經國務院金融管理部門——“一行兩會一局”(“一行”是中國人民銀行;“兩會”是中國銀保監會和中國證監會;“一局”是外匯管理局)依法許可或者違反國家金融管理規定。根據現行法律法規,凡是向不特定對象吸收資金的行為(如:吸收存款、公開發行債券、銷售保險等)都需要經過國務院金融管理部門依法許可。

              (二)利誘性

              非法集資的利誘性體現在許諾還本付息或者給予其他投資回報,正規金融機構的理財產品均不承諾保本保收益。

              (三)社會性

              非法集資的社會性體現在向不特定對象即社會公眾吸收資金。

          三、非法集資的表現形式

          (一)設立互聯網企業、投資及投資咨詢類企業、各類交易場所或者平臺、農民專業合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金;

          (二)以發行或者轉讓股權、債權,募集基金,銷售保險產品,或者以從事各類資產管理、虛擬貨幣、融資租賃業務等名義吸收資金;

          (三)在銷售商品、提供服務、投資項目等商業活動中,以承諾給付貨幣、股權、實物等回報的形式吸收資金;

          (四)違反法律、行政法規或者國家有關規定,通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息;

          (五)其他涉嫌非法集資的行為。

          四、非法集資的常見手段

          (一)承諾高額回報

          不法分子為吸引更多的群眾,編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話,許諾投資者以獎勵、積分返利等形式給予高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資者開始是按時足額兌現先期投入者的本息,然后是拆東墻補西墻,用后集資人的錢兌現先前的本息,等達到一定規模后,便秘密轉移資金,攜款潛逃。

          (二)編造虛假項目

          不法分子有的以開發所謂高新技術產品為名吸收公眾存款;有的編造植樹造林、集資建房等虛假項目,騙取群眾“投資入股”;有的以商鋪返租等方式,承諾高額固定收益,吸收公眾存款。

          (三)混淆理財概念

          不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯等新的名詞迷惑群眾,假稱為新投資工具或金融產品;有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經營方式,欺騙群眾投資。

              (四)虛假門面造勢

          為了給犯罪活動披上合法外衣,不法分子往往成立公司,辦理完備的工商執照、稅務登記等手續,以掩蓋其非法目的,而無實際經營或投資項目。這些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點,聘請名人作廣告等加大宣傳,騙取群眾信任。

          (五)利用網絡犯罪

          不法分子租用境外服務器設立網站或通過博客、論壇等網絡平臺和 QQ、MSN等即時通訊工具,傳播虛假信息,誘騙群眾上當。一旦被查,便以下線不按規則操作等為名,迅速關閉網站,攜款潛逃。在潛逃前還發布所謂通告,要下線人員記住自己的業績,承諾日后重新返利,借此來穩住受騙群眾。

          (六)利用親情誘騙

          不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關系,以高額利息誘惑,非法獲取資金。有些已經加入的傳銷人員,為了完成或增加自己的業績,不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入,有的連自己的父母、配偶和子女都不放過,造成親情反目,導致人間悲劇。

          五、防范非法集資的注意事項

              (一)不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”,高收益意味著高風險。

              (二)不要被小禮品打動,不接收“先返息”之類的誘餌,牢記天上不會掉餡餅。

              (三)要通過正規渠道購買金融產品,不與銀行、保險從業人員個人簽訂投資理財協議,不接收從業人員個人出具的任何收據、欠條;購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”,即通過保險公司網站、客服熱線或監管部門、行業協會網站查人員、查產品、查單證,配合做好轉賬繳費、配合做好回訪。

              (四)注意保護個人信息,關注政府部門發布的非法集資風險提示,遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。


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